Con l’aumento dei tassi di interesse deciso dalla Banca Centrale Europea, si prevede che il tasso dei mutui possa superare nuovamente il 4%, un cambiamento che avrà un impatto significativo sui bilanci delle famiglie. Questo è quanto emerge da uno studio condotto dalla Fabi, la Federazione Autonoma Bancari Italiani. Nel 2025, il tasso medio applicato ai mutui per l’acquisto di abitazioni era di poco superiore al 3%, ma oggi, con un tasso che potrebbe salire fino al 4,25%, si evidenzia un incremento notevole delle rate mensili.
### Le variazioni della rata
Secondo lo studio, già si possono notare aumenti sui mutui di importo minore. Per un finanziamento di 50.000 euro, l’aumento della rata mensile varia tra 29 euro per una durata di 10 anni e 35 euro per un periodo di 30 anni. Per un mutuo di 100.000 euro, l’incremento è compreso tra 59 e 70 euro al mese, mentre per un prestito di 150.000 euro l’aumento si attesta tra 88 e 106 euro mensili. L’impatto cresce proporzionalmente all’importo richiesto: per un mutuo di 200.000 euro, l’aumento della rata va da 118 a 141 euro al mese, mentre per un prestito di 250.000 euro si può arrivare a un incremento di 176 euro mensili, che corrisponde a oltre 2.100 euro all’anno.
La durata del rimborso amplifica ulteriormente gli effetti dell’aumento dei tassi. Più lungo è il piano di ammortamento, maggiore è il peso degli interessi sul costo totale del finanziamento. In un contesto di vita costosa e di potere d’acquisto in diminuzione per le famiglie, l’innalzamento del costo del credito rappresenta un ulteriore onere che incide sulla capacità di spesa, sul risparmio e sulla pianificazione delle scelte economiche future.
### L’effetto sui finanziamenti
Non solo i mutui ne risentono; anche il credito al consumo è influenzato dall’aumento del costo del denaro, con effetti diretti sul prezzo finale di beni e servizi acquistati a rate. Quando il costo dei finanziamenti aumenta, anche la quota di interessi pagata dalle famiglie cresce, portando a un incremento complessivo della spesa per completare gli acquisti. Ad esempio, una lavatrice dal costo di 700 euro, acquistata tramite un finanziamento di cinque anni, arriva a costare complessivamente 877 euro, con un sovrapprezzo di 177 euro rispetto al prezzo di listino e una rata mensile di appena 15 euro.
Un altro esempio riguarda uno smartphone da 850 euro, che finanziato in due anni arriva a costare 934 euro, con 84 euro di interessi e una rata mensile di 39 euro. Per un televisore da 1.200 euro rateizzato in tre anni, il costo finale sale a 1.379 euro, comportando un incremento di 179 euro e una rata mensile di 38 euro.
L’impatto degli interessi diventa più evidente all’aumentare dell’importo finanziato. Un viaggio da 5.000 euro, acquistato a rate in quattro anni, costa complessivamente 6.001 euro, con oltre 1.000 euro di interessi e una rata mensile di 125 euro. Ancora più significativo è il caso di un’automobile da 20.000 euro finanziata in sei anni: la spesa totale arriva a 26.136 euro, con oltre 6.100 euro di interessi e una rata di 363 euro al mese. Questo significa che, nel corso dell’intero finanziamento, si finisce per pagare l’auto quasi un terzo in più rispetto al suo prezzo originale. La rateizzazione permette di affrontare acquisti che altrimenti sarebbero difficili da sostenere in un’unica soluzione.
Tuttavia, il prezzo della comodità è concreto e misurabile: più lunga è la durata del finanziamento e maggiore è l’importo, più elevata sarà la cifra che si aggiunge al prezzo reale del bene. Per acquisti significativi, come un’automobile, la differenza può arrivare a valere diverse mensilità di stipendio, generando un impatto duraturo sui bilanci familiari. (di Andrea Persili)
