Incremento dei Tassi di Interesse da parte della Banca Centrale Europea
Oggi, la Banca Centrale Europea ha deciso di aumentare i tassi di interesse di 25 punti base. Secondo un’analisi condotta da Facile.it, questa modifica comporterà un incremento della rata mensile per un mutuo variabile standard di 126.000 euro da rimborsare in 25 anni, che passerà da 614 a 631 euro, con un aumento di circa 17 euro.
Dettagli sull’Aumento della Rata
Dall’inizio dell’anno, la rata ha già subito un incremento di 36 euro, partendo da 578 euro a gennaio. Con il recente aumento, si prevede che entro la fine del 2026 l’aumento complessivo raggiunga i 53 euro. Questo significa che, nel 2027, i mutuatari con finanziamenti a tasso variabile standard si troveranno a pagare oltre 600 euro in più solo per interessi.
Inoltre, il rialzo di oggi potrebbe non essere l’ultimo. Le previsioni sui futures sugli Euribor suggeriscono che il mercato anticipa almeno un secondo aumento entro la metà del 2027, e forse anche un terzo prima della fine dell’anno. Attualmente, l’indice Euribor a tre mesi è fissato al 2,67%, e si prevede che raggiunga il 3,10% entro giugno 2027. Questo comporterebbe un ulteriore aumento della rata, che supererebbe i 650 euro.
Situazione Economica e Inflazione
Gli esperti di Facile.it attribuiscono questi aumenti all’andamento della crisi in Medio Oriente, che ha provocato un aumento dei prezzi delle materie prime e, di conseguenza, un incremento significativo dell’inflazione. Di conseguenza, la Banca Centrale Europea ha ritenuto necessario intervenire con un nuovo rialzo dei tassi.
Richieste di Mutuo e Surroghe
Nei primi otto mesi del 2026, l’Osservatorio Facile.it – Mutui.it ha registrato un importo medio richiesto per mutui pari a 139.599 euro, con un incremento dell’1,6% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Questo importo copre il 74% del valore medio dell’immobile, che è di circa 206.000 euro.
È interessante notare che l’età media dei richiedenti mutui è diminuita, passando dai 40,5 anni dello scorso anno ai 39 anni attuali. Limitando l’analisi alle richieste di mutuo per la prima casa, l’età media scende sotto i 37 anni. Anche la percentuale delle surroghe è in calo, passando dal 26% al 17%.
Il tasso fisso rimane la scelta preferita dagli italiani, con il 93% delle richieste, ma è aumentata anche la percentuale di chi opta per il tasso variabile, salita dal 1% al 7%, grazie alle favorevoli condizioni iniziali di quest’ultimo prodotto. Tuttavia, negli ultimi mesi, il vantaggio economico del tasso variabile è diminuito.
Scelta tra Tasso Variabile e Fisso
Secondo l’osservatorio di Facile.it, le migliori offerte sul mercato continuano a essere quelle a tasso variabile, anche se la differenza con i tassi fissi è minima e la possibilità di un aumento degli indici nei prossimi mesi è concreta. Analizzando un mutuo di 126.000 euro con un piano di ammortamento di 25 anni, a copertura del 70% del valore dell’immobile, i migliori tassi variabili disponibili online partono da un Tan di 2,65%, con una rata iniziale di 575 euro.
Questo importo è inferiore di circa 32 euro rispetto alle migliori offerte a tasso fisso, che partono da un Tan di 3,15% e una rata di 607 euro. Negli ultimi tempi, anche i tassi fissi hanno risentito dello scenario internazionale, con l’aumento del rendimento dei titoli di Stato americani e, a cascata, di quelli europei, che ha portato a un incremento degli IRS, i valori di riferimento per i tassi dei mutui. Nonostante ciò, l’offerta rimane competitiva grazie alla decisione di molte banche di contenere o addirittura annullare gli spread applicati ai finanziamenti.
