L’amministrazione Trump annuncia la creazione di conti per quasi tutti i bambini americani
L’amministrazione Trump ha dichiarato che quasi ogni bambino negli Stati Uniti ha ora un "Trump Account". Tuttavia, resta da vedere se il denaro presente in questi conti possa mai accumularsi in somme significative.
Il Dipartimento del Tesoro ha annunciato il 1° ottobre di aver completato l’iscrizione automatica dei bambini idonei ai conti di investimento con vantaggi fiscali, creando conti per oltre 60 milioni di bambini che non ne possedevano già uno. Insieme alle famiglie che si sono iscritte autonomamente, il totale arriva a quasi 70 milioni di conti, secondo quanto riportato dalla Casa Bianca.
"È con piacere che annuncio che ogni singolo bambino minorenne idoneo negli Stati Uniti è stato automaticamente iscritto a un Trump Account," ha dichiarato il presidente Donald Trump durante un evento nell’Ufficio Ovale il 7 ottobre.
Tuttavia, avere un conto non significa che sia pronto all’uso. Un genitore o un tutore deve ancora richiederlo attraverso l’app ufficiale Trump Accounts prima di poterlo gestire, accettare contributi da familiari e amici o ricevere il deposito iniziale di $1.000 offerto dal governo per i bambini idonei.
Il passaggio all’iscrizione automatica è avvenuto dopo un lento incremento di adesioni. Prima di questa modifica, il Tesoro aveva elaborato circa 5,6 milioni di domande di iscrizione, meno di un decimo dei circa 73,4 milioni di bambini idonei, come riportato da InvestmentNews. Fortune aveva precedentemente riferito che alcune famiglie che si erano iscritte in anticipo stavano ancora aspettando il loro promesso deposito di $1.000.
Da dove proviene il denaro
Dall’avvio del programma il 4 luglio, sono stati depositati oltre $4,5 miliardi nei Trump Accounts, inclusi $1,3 miliardi in contributi iniziali governativi, più di $600 milioni da familiari e amici e $2,6 miliardi in donazioni filantropiche, secondo quanto comunicato dalla Casa Bianca. Dividendo la somma tra quasi 70 milioni di conti, si ottiene una media di circa $64 per bambino.
Gran parte delle donazioni filantropiche proviene dall’impegno di Michael e Susan Dell, che hanno promesso $6,25 miliardi, fornendo $250 a un massimo di 25 milioni di bambini di età inferiore ai 10 anni che vivono in codici postali con un reddito familiare medio inferiore a $150.000. Più di 70 aziende hanno inoltre aderito per contribuire ai conti dei figli dei propri dipendenti, ha dichiarato la Casa Bianca, dopo i primi impegni di aziende come JPMorgan Chase e Bank of America.
L’amministrazione ha presentato i conti come un’opportunità per accumulare ricchezze significative. Il calcolatore presente su TrumpAccounts.gov stima che un singolo deposito iniziale di $1.000 potrebbe crescere fino a $243.000 all’età di 55 anni, e che un conto che riceve il massimo annuo di $5.000 potrebbe raggiungere $13 milioni. Questi numeri presuppongono un rendimento annuale dell’S&P 500 superiore al 10% senza interruzioni per 55 anni. I pianificatori finanziari che hanno parlato con Fortune hanno fornito stime più conservative, pari a circa $1,5 milioni a $2 milioni entro i 55 anni per un conto al massimo, assumendo un rendimento del 7%.
Donazioni di azioni con vincoli
La maggior parte del denaro nei Trump Accounts viene investita in fondi indicizzati a basso costo. Tuttavia, il Tesoro ha dichiarato in luglio che accetterà anche grandi donazioni filantropiche di azioni quotate in borsa, e l’IRS ha rilasciato una regola il 30 settembre per stabilire le procedure. Le azioni qualificate vengono trasferite al Tesoro e allocate ai bambini idonei secondo le istruzioni del donatore e le linee guida del Tesoro.
"Accettando contributi di azioni quotate, il Tesoro sta creando un percorso pratico per donazioni private su larga scala a sostegno della prossima generazione," ha dichiarato il segretario al Tesoro Scott Bessent in una dichiarazione di luglio.
Le regole sono restrittive. Le donazioni di azioni possono provenire da aziende o enti di beneficenza costituiti da azionisti, non da parenti, e devono essere distribuite su almeno 5.000 conti in un’area geografica qualificata, secondo quanto riportato da Yahoo Finance. Le azioni devono essere detenute per almeno cinque anni prima di poter essere vendute. Gwynne Shotwell, presidente di SpaceX, è tra i primi a utilizzare questa opzione, promettendo una azione ciascuna per più di 2 milioni di conti di bambini.
Le donazioni di singole azioni possono fornire ai bambini una partecipazione nella crescita aziendale, ma comportano anche un rischio concentrato.
"Un bambino potrebbe, ipoteticamente, ricevere $10.000 in azioni della Società X e improvvisamente almeno il 67% del portafoglio del minore sarebbe concentrato nella Società X," ha dichiarato Jonathan Lee, consulente per la gestione patrimoniale di U.S. Bank, a Yahoo Finance.
Chi ne beneficia di più
I critici sostengono che i maggiori beneficiari del programma saranno le famiglie che possono permettersi di contribuire. "Il programma può essere aperto a ogni bambino, ma i suoi benefici fluiranno in gran parte verso famiglie con la possibilità di contribuire migliaia di dollari all’anno," hanno scritto gli economisti di Stanford Neale Mahoney e Adam Shaw in un articolo su Time lo scorso dicembre. I ricercatori della New School hanno raggiunto una conclusione simile in un’analisi per Fortune, basata su 15 anni di dati sui piani di risparmio per il college 529.
La Casa Bianca risponde affermando che circa l’80% dei Trump Accounts è collegato a famiglie con un reddito inferiore a $200.000 all’anno.
Chi è idoneo e come richiedere un conto
Ogni bambino sotto i 18 anni con un numero di previdenza sociale valido ha ora un conto. Tuttavia, il contributo iniziale una tantum di $1.000 del governo è limitato ai bambini cittadini americani nati tra il 1° gennaio 2025 e il 31 dicembre 2028, e il conto deve essere richiesto affinché il bambino possa riceverlo.
I genitori e i tutori possono richiedere i conti tramite l’app Trump Accounts per iOS e Android; ulteriori informazioni sono disponibili su TrumpAccounts.gov. Una volta che un conto è stato richiesto, familiari e amici possono contribuire fino a $5.000 all’anno combinati, mentre i datori di lavoro possono aggiungere fino a $2.500 annualmente. Il contributo iniziale di $1.000 del governo e alcuni contributi da enti statali e locali e organizzazioni no-profit non contano verso il limite di $5.000.
Quando un bambino compie 18 anni, il conto diventa essenzialmente un IRA tradizionale. I prelievi sono tassati come reddito ordinario, e i prelievi anticipati possono incorrere in penalità a meno che non vengano utilizzati per spese qualificate come istruzione o per l’acquisto di una prima casa, pertanto le famiglie dovrebbero esaminare le normative fiscali prima di decidere come utilizzare il denaro.
